אם גם אתם בתקופה שאין הפקדות לקרן הפנסיה – בין אם בגלל בעיות תזרים של המעסיק או בין אם סיימתם עבודה ועדיין מחפשים משהו חדש – אתם ממש לא לבד. זה מצב שהרבה אנשים עוברים, וחשוב לדעת איך לנווט בו נכון.
מה זה ארכת ביטוח והסדר ביטוח?
כשאין הפקדות לקרן הפנסיה, הקרן לא מוותרת עליכם סתם. היא ממשיכה לכסות אתכם:
- חמישה חודשים ראשונים – "ארכת ביטוח" חלה אוטומטית ואתם מבוטחים ללא תנאי
- עד שנתיים (כולל תקופת ארכת ביטוח) – "הסדר ביטוח" לפי בקשה שלכם
במהלך התקופות האלה, הקרן גובה כסף מהחיסכון שלכם כדי לשמור על הביטוח לנכות ולשאירים.
איפה הבעיה במעבר בזמן הזה?
הנה הבעיה הגדולה: אם תעבירו כסף לקרן פנסיה אחרת בתקופה הזו, אתם עלולים להיות ללא הגנה ביטוחית בכלל.
מה קורה בפועל:
- הקרן המעבירה (הישנה) מבטלת את הביטוח שלכם (כי אתם עוזבים)
- הקרן המקבלת (החדשה) לא מפעילה ביטוח, כיוון שלא הפקדתם הפקדה ראשונה
- אתם נשארים ״בין הכסאות״ – בלי הגנה לנכות או לשאירים
איך זה קורה?
בטופס המעבר יש סעיף שמאפשר לכם לסמן שאתם מעבירים רק את הכסף הצבור, בלי להתחיל הפקדות חדשות. אם תסמנו ככה:
- הקרן הישנה חושבת שאתם עוזבים לגמרי ומבטלת הכיסוי
- הקרן החדשה לא מפעילה כיסוי כי לא התחייבתם להפקיד
התוצאה: אתם בלי ביטוח.
מה עושים? שתי דרכים חכמות
דרך ראשונה – מעבר מיידי עם הפקדה:
- עם המעבר, הפקידו מיד פרמיה ראשונה בקרן החדשה, בין באופן עצמאי ובין ע״י מעסיק חדש
- בקרן החדשה הכיסויים הביטוחיים יכנסו לתוקף מיד ותהיו מבוטחים מלא
- לא נוצר ״חור״ בכיסוי
דרך שנייה – המתנה חכמה (המלצתנו):
- המתינו עד שתתחילו עבודה במקום חדש, או שתהפכו לעוסק עצמאי
- הפקידו פרמיה ראשונה בקרן הקיימת
- רק אחר כך עשו את המעבר לקרן החדשה
למה כדאי לחכות?
- ביטחון מלא: אין רגע שאתם בלי כיסוי
- רציפות: הביטוח עובר בצורה חלקה מקרן לקרן
- פשטות: פחות סיכונים וסיבוכים
לסיכום
- מעבר בין קרנות פנסיה בזמן שאין הפקדות עלול להשאיר אתכם בלי ביטוח
- אם אתם חייבים לעבור עכשיו – הפקידו פרמיה ראשונה בקרן החדשה
- הפתרון הטוב ביותר: המתינו עד שתתחילו עבודה חדשה ותקבלו פרמיה ראשונה
זכרו – זה הביטוח שלכם ושל המשפחה שלכם. כדאי לוודא שהוא תמיד פעיל, גם כשעוברים בין מקומות עבודה.
