אתם מודאגים מה יקרה לילדים? הכסף בקרן פנסיה מוגן במקרה פטירה וגם בתרחישי קיצון

אם גם אתם הורים ומדאיגה אתכם השאלה מה יקרה לילדים במקרה פטירה מוקדמת שלכם, בעיקר אם הם כבר מתבגרים, הנה החדשות הטובות: הכסף לא הולך לאיבוד!
בקרנות הפנסיה חדשות יש בתקנון הגנות שדואגות שהילדים יקבלו את מה שמגיע להם ולא יתקיים מצב של אובדן החיסכון עליו עמלתם שנים.

המקרים השונים ומה קורה בכל אחד

מקרה 1: ילדים בוגרים (מעל גיל 21)

המצב: הורה רווק/אלמן נפטר, יש לו ילדים בני 24 ו-25

מה קורה:

• אם כתב מוטבים – הילדים מקבלים את הכסף, כמוטבים
• אם לא כתב מוטבים – היורשים החוקיים מקבלים את הכסף
• בכל מקרה – הכסף לא הולך לאיבוד

מקרה 2: כמה ילדים מתחת לגיל 21

המצב: הורה רווק/אלמן נפטר, יש לו שני ילדים בני 15 ו-17

מה קורה:

• שני היתומים יקבלו 100% פנסיית שאירים, בחלוקה שווה
• כשהיתום הבוגר יעבור את גיל 21, היתום הצעיר ימשיך לקבל 100%, עד הגיעו לגיל 21
• סך הכל: 100% פנסיית שאירים

מקרה 3: יתום יחיד

המצב: הורה רווק/אלמן נפטר, יש לו ילד אחד בן 16

מה קורה:

• הילד מקבל 100% מהזכאות עד גיל 21
• זה יותר ממה שהיה מקבל כאלמן/ה!

השאלה שמדאיגה הכי הרבה הורים

"מה אם הילד שלי בן 19? הוא יקבל פנסיה רק לשנתיים ואז הכסף ילך לאיבוד?"
התשובה: לא! יש שתי אפשרויות העומדות בפניו:

אפשרות 1: פנסיה + יתרה

• מקבל פנסיה מוגדלת עד גיל 21 (שנתיים)
• בגיל 21 מקבל את יתרת הכסף שלא שולם, כסכום חד-פעמי (ערך מהוון)

אפשרות 2: משיכת החיסכון כסכום חד פעמי (מגיל 18)

• יכול לבחור לקבל את כל הכסף מיד כסכום חד-פעמי
• התקנון קובע שאם גיל היתום מעל 18, הוא רשאי להחליט כיצד לקבל את הכסף

כלל הזהב: הערך המהוון מוגן

זה החלק הכי חשוב להבין:

בקרן פנסיה חדשה יש כלל ברזל: הערך המהוון של פנסיית השאירים, לעולם לא יהיה נמוך/קטן מהכסף שנצבר בקרן.

מה זה אומר במעשה?

• אם יש 500,000 ₪ בקרן
• והערך של הפנסיות העתידיות הוא רק 400,000 ש"ח
• הילדים יקבלו את כל ה-500,000 ש"ח!

דוגמאות מהחיים

דוגמה 1: יתום בן 19

• בקרן יש: 400,000 ש"ח
• קצבה חודשית: 2,000 ש"ח לשנתיים = 48,000 ש"ח
• מה יקרה: יקבל 48,000 ש"ח כקצבה + 352,000 ש"ח בגיל 21
• או: יכול לקבל את כל ה-400,000 ש"ח מיד

דוגמה 2: שני יתומים צעירים

• בקרן יש: 600,000 ש"ח
• חלוקה: 100% פנסיית שאירים בחלוקה שווה לשניהם, עד הגיעם לגיל 21
• זכאות: כל אחד יקבל את החלק שלו עד גיל 21, ואז יתרה אם נשארה

למה זה שונה מקרנות ותיקות?

בקרן פנסיה חדשה:

• הבטחת 240 קצבאות מינימום
• ערך מהוון מוגן
• אפשרויות בחירה ליתומים מגיל 18

בקרן פנסיה ותיקה:

• יכול להיות אובדן כסף במצבים מסוימים לאחר הפרישה לגמלאות
• פחות גמישות

מה כדאי לעשות כהורים?

ודאו שהמסמכים מעודכנים:

1. רשמו מוטבים בקרן הפנסיה
2. עדכנו צוואה
3. הסבירו לילדים הבוגרים איפה המסמכים

תכננו נכון:

• אם יש לכם ילדים צעירים – הם מוגנים היטב
• אם יש לכם ילדים מתבגרים – הם יוכלו לבחור מה לעשות עם הכסף
• אם יש לכם ילדים בוגרים – וודאו שהם רשומים כמוטבים

הודעה מרגיעה להורים

אל תדאגו! המערכת בנויה כדי להגן על הילדים. החוק מבין שהורים עובדים עשרות שנים כדי לבנות ביטחון למשפחה, ולכן יש הגנות חזקות שמוודאות שהכסף יגיע לילדים.
גם אם נראה שיש "חור" במערכת (כמו יתום שמקבל קצבה רק לשנתיים), יש בתקנון סעיפים שמוודאים שהכסף לא הולך לאיבוד.

לסיכום

שלוש נקודות מפתח:

1. בקרנות פנסיה חדשות הכסף מוגן – יש הבטחות שמונעות אובדן
2. יתומים מגיל 18 יכולים לבחור איך לקבל את הכסף
3. הערך המהוון תמיד מוגן – הילדים יקבלו לפחות את מה שנצבר

המסר העיקרי: תישנו בשקט. המערכת דואגת לילדים שלכם, והכסף שחסכתם יגיע אליהם במלואו.
כל מה שצריך זה לוודא שהמסמכים מעודכנים ושהילדים יודעים איפה למצוא את המידע הנחוץ כשיגיע הזמן.