מה ההבדל בין עמית פעיל לעמית מבוטח בקרן פנסיה?

יש שני מעמדות שונים בקרן פנסיה חדשה, שלעיתים מתבלבלים ביניהם. הבנת ההבדל חשובה כדי לדעת איזה כיסוי ביטוחי יש לכם ומתי.

אם גם אתם מתבלבלים בין המונחים "עמית פעיל" ו"עמית מבוטח" בקרן הפנסיה, אתם בהחלט לא לבד. הרבה אנשים חושבים שזה אותו דבר, אבל יש הבדלים חשובים שכדאי להכיר.

מה זה עמית פעיל?

הגדרה פשוטה: עמית פעיל הוא מי שמפקיד כסף לקרן הפנסיה.

כלומר:

• יש הפקדות שוטפות מהמעסיק
• יש הפקדות מהעובד
• יש הפקדות כעצמאי (ללא הפקדת מעסיק)
• הכסף זורם לקרן כל חודש

מה זה עמית מבוטח?

הגדרה פשוטה: עמית מבוטח הוא מי שיש לו כיסוי ביטוחי לשאיריםו/או נכות בקרן.

כלומר:

• יש כיסוי לנכות
• יש כיסוי לשאירים
• הקרן תשלם תגמולי ביטוח בקרות מקרה הביטוח

האם זה תמיד אותו דבר?

לא תמיד! מה האפשרויות:

1. עמית פעיל (מפקיד הפקדות) שלא מבוטח
2. עמית מבוטח שלא פעיל (לא מפקיד הפקדות)

מצב 1: עמית פעיל שלא מבוטח

מתי זה קורה?

כשאדם מפקיד לקרן אבל ויתר על הכיסויים הביטוחיים, רק החל מגיל 60.

דוגמה מעשית:

• שלמה בן 60 החליט לוותר על ביטוח נכות ושאירים
• הוא ממשיך להפקיד לקרן (= עמית פעיל)
• אבל אין לו כיסוי ביטוחי (= לא עמית מבוטח)

למה מישהו יעשה זאת?

• חיסכון בעלויות ביטוח
• יש כיסוי ביטוחי ממקום אחר
• גיל מתקדם שבו הביטוח יקר

מצב 2: עמית מבוטח שלא פעיל

מתי זה קורה?

בתקופות שאין הפקדות, אבל הכיסוי הביטוחי ממשיך.

שתי תקופות עיקריות:

ארכת ביטוח – כיסוי ביטוחי אוטומטי למשך 5 חודשים:

• הפסקת עבודה או בעיות תזרים אצל המעסיק
• אין הפקדות חדשות (= לא עמית פעיל)
• הקרן גובה מהצבירה ושומרת על הכיסוי (= עמית מבוטח)

הסדר ביטוח (עד שנתיים):

• בקשה להארכת הכיסוי מעבר ל-5 חודשים
• עדיין אין הפקדות (= לא עמית פעיל)
• הכיסוי ממשיך בתשלום מתוך החיסכון (= עמית מבוטח)

דוגמה מעשית לתקופת הארכה

רחל פוטרה מהעבודה:

• חודש 1-5: עמית מבוטח שלא פעיל (ארכת ביטוח אוטומטית)
• הקרן גובה כ-140 ש"ח לחודש מהצבירה שלה
• הכיסוי לנכות ושאירים נשאר בתוקף
• חודש 6: אם לא מצאה עבודה – יכולה לבקש הסדר ביטוח

למה חשוב להבין את ההבדל?

לתכנון כלכלי:

• לדעת אם יש לכם כיסוי ביטוחי
• להבין כמה עולה הכיסוי הזה ומהיכן הוא משולם

לקבלת החלטות:

• האם לוותר על ביטוח בגיל מתקדם
• האם לבקש ארכת ביטוח בתקופות ללא עבודה

למניעת הפתעות:

• לדעת מתי הכיסוי מסתיים
• להבין מתי משלמים על הביטוח מהצבירה

כיצד לבדוק את המעמד שלכם?

דרכי בדיקה:

1. אתר הקרן – באזור האישי
2. תלושי שכר – האם יש הפקדות
3. פנייה לקרן – בירור ישיר על המעמד

מה קורה אם המצב משתנה?

מעבר מעמית פעיל לא מבוטח לעמית מבוטח:

• צריך לבקש הפעלת הכיסוי
• יכול להיות שהקרן תדרוש הצהרת בריאות
• לא תמיד מאושר

מעבר מעמית מבוטח לא פעיל לעמית פעיל:

• התחלת הפקדות מחדש
• הכיסוי ממשיך באופן טבעי

לסיכום

• עמית פעיל = מפקיד כסף לקרן
• עמית מבוטח = מקבל כיסוי ביטוחי מהקרן
• אפשר להיות פעיל בלי להיות מבוטח (ויתור על ביטוח)
• אפשר להיות מבוטח בלי להיות פעיל (ארכת ביטוח)
• חשוב לדעת איזה מעמד יש לכם בכל תקופה

הבנת המעמד שלכם בקרן הפנסיה חשובה לתכנון נכון של הביטחון הכלכלי שלכם ושל המשפחה.