"הלך הכסף"? תפסיקו לדאוג – בקרן פנסיה חדשה הכסף מוגן לגמרי

אם גם אתכם מדאיג הנושא הזה (וזה לגמרי מובן!), הגיע הזמן להפסיק לדאוג. מ-2018 יש הגנות ברזל בתקנון התקני שמוודאות שהכסף שלכם לא יכול להיעלם.

המצב שהכי מפחיד אנשים

התרחיש המדאיג:

• עמית בקרן פנסיה נפטר
• אשתו מקבלת קצבת שאירים
• אחרי חצי שנה גם היא נפטרת
• יש להם ילדים בוגרים (מעל גיל 21)

השאלה המפחידה: "הלך הכסף?" התשובה הברורה: לא, בהחלט לא!

ההגנה הגדולה: תקנון תקני מ-2018

כלל הזהב: בקרן פנסיה חדשה, אלמן/ה תמיד יקבלו פנסיית שאירים לכל חייהם, עם הבטחה של תשלום מינימום 240 קצבאות, גם אם הם חיים רק שנה אחת.

איך זה עובד בדוגמה שלנו?

• האלמנה קיבלה קצבה 6 חודשים
• נשארות עוד 234 קצבאות שלא שולמו
• המוטבים או היורשים החוקיים יקבלו את כל ה-234 הקצבאות הנותרות!

עוד תרחיש שמדאיג: גרוש עם ילדים בוגרים

התרחיש:

• אבא גרוש (ללא בת זוג) נפטר
• יש לו ילדים בוגרים מעל גיל 21

מה קורה:

• אם כתב מוטבים – המוטבים מקבלים את הכסף
• אם לא כתב מוטבים – היורשים החוקיים מקבלים את הכסף
• בכל מקרה – הכסף לא הולך לאיבוד

השאלה המורכבת: יתום בוגר עם הרבה כסף

התרחיש שמדאיג יועצים:

• יש מיליון שקל בקרן
• נשאר יתום בן 18-19
• האבא (גרוש) נפטר

השאלה: "האם הכסף יספיק רק ל-2-3 שנים עד גיל 21 ואז ילך לאיבוד?"

התשובה: בהחלט לא! יש לו שתי אפשרויות מעולות:

אפשרות 1: לקחת הכל עכשיו

• כיוון שהוא מעל גיל 18, הוא יכול לבקש לקבל את כל המיליון שקל בבת אחת

אפשרות 2: קצבה מוגדלת + יתרה

• לקבל קצבת שאירים מוגדלת עד גיל 21
• בגיל 21 לקבל את כל הכסף שנותר (רוב המיליון)

למה התקנון מגן עלינו כל כך?

ההיגיון פשוט:

• אנשים עובדים 20-40 שנים וחוסכים כסף רב
• לא הגיוני שהכסף ילך לאיבוד בגלל ״תזמון רע״ של מותם
• המדינה מבינה שזה הביטחון של המשפחות

ההגנות שנבנו:

1. 240 קצבאות מינימום לאלמן/ה, וליורשים
2. אפשרויות בחירה ליתומים מגיל 18
3. הבטחת ערך מהוון שמונעת אובדן הכסף
4. יורשים חוקיים מקבלים הכל, אם לא נקבעו מוטבים

התרחישים שאנשים חושבים שבהם "הולך הכסף"

❌ "אלמנה מתה אחרי חודש"
✅ 239 קצבאות נותרות עוברות למוטבים

❌ "יתום בן 20 יקבל רק שנה"
✅ יכול לבחור לקבל הכל עכשיו או קצבה + יתרה

❌ "אין בני משפחה קרובים"
✅ היורשים החוקיים מקבלים הכל

❌ "הכסף גדול מדי לקצבה קצרה"
✅ הערך המהוון מוגן – תמיד יקבלו לפחות את הצבירה

מה כדאי לעשות כדי להיות רגועים?

עדכנו מוטבים:

1. רשמו מוטבים בקרן הפנסיה
2. עדכנו אותם כשהמצב המשפחתי משתנה
3. וודאו שהפרטים נכונים

תכננו נכון:

• הסבירו לבני המשפחה איפה המסמכים
• ערכו צוואה
• תעדו את כל החסכונות במקום אחד

תפסיקו לדאוג:

• המערכת בנויה להגן עליכם
• יש עורכי דין ויועצים שעוזרים למשפחות במקרה הצורך
• רשות שוק ההון מפקחת שהכללים נשמרים

ההבדל מקרנות ותיקות

זכרו: כל ההגנות האלה נכונות לקרנות פנסיה חדשות בלבד.

• בקרנות ותיקות עדיין יכולים להיות מצבים של אובדן כסף
• בקרנות חדשות (רוב הציבור היום) – הכסף מוגן לגמרי

לסיכום

המסר החשוב ביותר:

• בקרן פנסיה חדשה אין מצב של "הלך הכסף"
• התקנון התקני מגן על כל שקל שחסכתם
• יש אפשרויות בחירה שמבטיחות שהמשפחה תקבל הכל

תפסיקו לדאוג מזה!
במקום להיטרף מחשש שהכסף ילך לאיבוד, השקיעו את האנרגיה בלוודא שהמוטבים מעודכנים ושבני המשפחה יודעים איפה למצוא את המסמכים.
הכסף שלכם מוגן. המערכת עובדת. המשפחה שלכם תקבל את מה שמגיע לה.

זו הבטחה.