אם יצא לכם לומר לעצמכם: "אני אטפל בפנסיה מחר" אתם לא לבד. הפחד מניהול פנסיה, הנובע משלל סיבות, הוא תופעה עולמית נפוצה שגורמת למיליוני אנשים, ביניהם גם המון ישראלים, לדחות שוב ושוב החלטות חשובות. חשובות מאוד.
התוצאה היא שהפנסיה נגררת ללא השגחה וללא שליטה עד גיל הפרישה, ואז החוסכים שחשבו בטעות שפנסיה זה משהו אוטומטי, ניצבים מול סכומים שככל הנראה לא יספיקו להם לקיים רמת חיים נאותה.
השורה התחתונה היא, שהפנסיה היא לא תוכנית חד-פעמית שיש לה התחלה (המשכורת הראשונה) וסיום (גיל הפרישה), אלא מסע פיננסי עם הרבה תחנות בדרך – המסע הפיננסי החשוב ביותר בחייכם, לפחות כמו רכישת דירה ואולי אפילו יותר.
כדי שהפנסיה שלכם תעבוד נכון, היא צריכה "להתאים" לכם, והיא צריכה להתעדכן בכל פעם שהחיים שלכם משתנים – צמתי החיים. עיקרון פשוט שערכו יכול להסתכם במאות אלפי שקלים בחיסכון לפרישה. ההבדל יבוא לידי ביטוי בהבדל שבין פרישה בלחץ כלכלי, לבין פנסיה במצב חיים נינוח. פנסיה אחרת.
למה חייבים לבדוק את הפנסיה בצמתי החיים?
בשיא הקיצור; כל שינוי בחיים יכול להשפיע באופן משמעותי על ההוצאות שלכם, כוח הקנייה שלכם, האחריות המשפחתית, התוכניות לעתיד ועוד. שינויים אלו צריכים לבוא לידי ביטוי בתוכנית הפנסיה – באיזון בין רכיבי חיסכון לרכיבי ביטוח, בבחירת מסלולי הביטוח וההשקעות בתוכנית הפנסיה, החלפת תוכנית פנסיה, שינוי מבנה העלויות ועוד.
זה הרגע בו צריך להסתכל לפנסיה "בעיניים", לחשוב ולקבל החלטות שמביאות את הפנסיה לנקודה המיטבית בעקבות השינוי בחיים. כדאי מאוד להיעזר ביועץ פנסיוני מקצועי שיספק לכם מענה בראייה כוללת של הצרכים הפיננסיים והביטוחיים לטווח הקצר והארוך.
צמתי החיים שדורשים בדיקה מיידית
אלו הם האירועים הנפוצים ביותר שבהם מומלץ לעצור ולבצע ייעוץ פנסיוני מותאם אישית:
| צומת חיים | ההשפעה על הפנסיה | מה לבדוק? |
| שינוי מקום עבודה | עשוי להשאיר כספים "יתומים" בתוכניות ישנות, או להכניס אתכם לתוכנית ברירת מחדל חדשה שלא בהכרח מתאימה לכם. | אפשרות לאיחוד תוכניות, התאמה של מסלול ההשקעה והביטוח בתוכנית החדשה. |
| חתונה | בדיקת הכיסוי במקרה פטירה כדי לתת מענה כלכלי לבן/בת הזוג | האם בתוכנית הפנסיה שלכם יש כיסוי ביטוח למקרה פטירה? האם אופי וסכום הכיסוי מתאימים למצבכם האישי? |
| הקמת משפחה/לידת ילד | חובתכם הכלכלית גדלה. | התאמת הכיסוי הביטוחי (ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה) לצרכים החדשים. |
| ילד עם צרכים מיוחדים | הצורך הכלכלי של המשפחה, במקרה פטירה, גדל | לוודא שהתוכנית בה אתם מבוטחים כוללת כיסוי לבן משפחה עם מוגבלות |
| התקדמות משמעותית בקריירה | השכר שלכם השתנה, וסכום ההפקדות גדל. | האם מסלול ההשקעה הקיים עדיין מתאים למצבכם הפיננסי החדש? האם מרכיב הביטוח למקרה פטירה מתאים להכנסתכם החדשה?האם כדאי להגדיל את אחוז ההפקדה? |
| רכישת נכס גדול (דירה/עסק) | שינוי משמעותי במאזן הפיננסי ובגובה ההתחייבויות שלכם. | תיאום בין הכיסויים הביטוחיים בקרן הפנסיה לבין ביטוחים חיצוניים, ואיזון סיכונים. |
| גירושין או שינוי במצב המשפחתי | יש השלכות חוקיות ופיננסיות על חלוקת הכספים שנצברו. | בדיקת הסדרי הפרישה מחדש, ועדכון מוטבים בתוכניות השונות. |
| ירושה | יכולה לשמש בטחון כלכלי מעבר לחיסכון הפנסיוני | מתי צפויה להתקבל ירושה ואיך היא משתלבת בציר הזמן של החיים הפנסיוניים שלכם |
| הילדים עוזבים את הקן | האחריות הביטוחית קטנה/פוחתת | לשקול אפשרות להקטין ו/או לבטל כיסויי ביטוח שאינם נדרשים עוד |
עושים פנסיה אחרת – ייעוץ פנסיוני 24/7
לקוחות Aroya נהנים מייעוץ פנסיוני מקצועי ואובייקטיבי 24/7 באמצעות טכנולוגיה חדשנית, או בתיאום שיחה אישית עם יועץ פנסיוני מוסמך. במילים אחרות: "נגמרו התירוצים".
- יש לכם שירות ייעוץ פנסיוני מקצועי ואובייקטיבי 24/7 – אתם אף פעם לא לבד.
- בכל רגע ניתן לקבוע מועד לשיחת ייעוץ אישית עם יועץ פנסיוני מנוסה.
- תמיד יש לכם תמונה מלאה ומדויקת של כל תוכניות הפנסיה שלכם – הכל במקום אחד.
- המידע מוגש לכם בצורה ברורה – חשוב לנו שתבינו מה יש לכם ומה קורה ולמה.
אנחנו ממליצים לבקר את החשבון שלכם ב-Aroya לפחות פעמיים בשנה, קל וחומר בכל צומת חיים.
